Что такое плавающая процентная ставка?

Сегодня банковские учреждения предлагают своим клиентам выбор программ кредитования с возможностью фиксированной или, так называемой, плавающей процентной ставкой. Что для первого варианта, то здесь все абсолютно просто и понятно, потому что процентная ставка остается одинаковой на протяжении всего длительного периода кредитования. А по сравнению с фиксированной ставкой, плавающая может поддаваться изменению на протяжении длительного срока кредитования по договору. Обычно она состоит из компонентов постоянной и переменной величины, которые могут зависеть от некоторых рыночных показателей. На российском финансовом рынке широко используются два индекса, а именно MosPrime и LIBOR.

Второй индекс - LIBOR зависит от процентных ставок, которые устанавливают мировые ведущие банковские организации. А индекс MosPrime представляет собой индикативные ставки, предоставляемые на московском рынке кредитов, по ним лидирующие участники российского финансового рынка готовы предоставлять кредиты лучшим финансовым учреждениям.

Как может изменяться плавающая процентная ставка?

Как правило, конечная плавающая ставка может состоять из двух величин: во-первых, базовый фиксированный процент и, во-вторых, изменяющийся индекс. В этой ситуации индекс является зависимым от текущей экономической ситуации в мире, соответственно, чем лучше ситуация, тем меньше базовая ставка. От индекса LIBOR она может быть фиксирована на срок о пары суток до целого года. Относительно России, при оформлении специального займа с плавающим процентом, все изменения могут фиксироваться, как правило, пару раз в один год. Используя другие слова, каждые следующие полгода плавающая составляющая по сумме займа изменяется в зависимости от всех показателей индекса.

Бывает и такое, когда индекс может изменяться только раз в год или же каждые 3 месяца, все зависит от условий кредитного соглашения. Плавающая ставка по процентам дает возможность заемщику получить лучший кредит под минимально низкий процент, чем займ с фиксированной ставкой. Особенно это касается такого вида кредитования как ипотека.

Предоставляя клиенту ипотечный кредит, банки, на период от пары до десятка лет, пытаются заложить в процент всевозможные колебания различных ситуаций на мировом финансовом рынке, а также инфляцию. В Европе и Америке большинство ипотечных займов выдаются с плавающей ставкой. Это позволяет оформить ипотеку в среднем под 5—6% в год. Минусом данного вида процентной ставки может стать процентный риск, в связи с повышением ставки, из-за экономических колебаний на мировом валютном рынке.

Обычно кредиты с плавающей ставкой предпочитают потенциальные клиенты, которые достаточно хорошо разбираются в финансовых вопросах и отслеживают изменения на всем мировом рынке кредитования.